С начала 2010 года по октябрь 2016 года Таштыпским районным судом Республики Хакасия рассмотрено 248 гражданских дел, связанных с взысканием банками задолженностей по кредитным договорам. Всего судом взыскана в пользу банков с жителей Таштыпского района огромная сумма: 32 859 286 рублей, и это при том, что многие жители нашего района не имеют постоянной работы и стабильных источников дохода.
Конечно, за каждым невыплаченным долгом скрывается своя, отдельная история, однако все они похожи друг на друга, как две капли воды, если не вдаваться в отдельные подробности: денег нет или их меньше, чем хотелось бы, а вокруг мелькает заманчивая реклама банков, обещающая низкие проценты, кредиты «за 5 минут», «без проблем», «без поручителей» и легкие деньги без последствий… И сначала все действительно шло хорошо: получилось достаточно легко получить кредит, деньги тратились быстро и приятно.
А потом все катится по похожей схеме: уволили с работы, задерживают зарплату, появились непредвиденные расходы, и вот уже у должника нет возможности вносить платежи по кредиту, долг растет, и всплывает множество юридических нюансов, о которых не шла речь в рекламе, например, о неустойке.
Между тем, как ст. ст. 329, 330 ГК РФ определяет положение, согласно которому стороны вправе самостоятельно определять в договоре дополнительное обеспечение возврата кредита в виде неустойки. Из этого следует: при задержке возврата кредита, банк вправе требовать выплаты ему неустойки, исходя из процентов, определенных в договоре.
Поэтому, уважаемый читатель, прежде чем подписать кредитный договор, договор на получение кредитной карты (кредитные соглашения), договор на получение кредитов по сети Интернет, изучайте его внимательно, смотрите, какие проценты вам предлагает банк, ищите графу, в которой указана полная стоимость кредита, изучите пункт «условия», порядок и размер уплаты неустойки. Не стоит поддаваться на провокации сотрудников банка, старающихся быстро пролистать перед Вами договор и торопящих подписать «здесь, здесь и здесь». Отдавать деньги потом придется вам, а не им.
Понимаю, что не могу советовать что-либо не зная лично ситуации каждого из вас, но если есть хоть какая-то возможность обойтись без кредита, постарайтесь вообще не ввязываться в это долговое рабство. Но если случилось так, что без займа не обойтись, хотя бы сделайте это на максимально выгодных, а главное, понятных вам условиях.
Дополнительно мне хотелось бы обратить внимание читателей на положение поручителей. Эта тема не менее важна. Немало граждан по разным причинам соглашаются быть поручителем. Почему-то принято считать, что это не такая уж и важная роль, и, ставя подпись в кредитном договоре на имя другого человека, поручитель не подвергает себя практически никакой финансовой опасности.
Однако жизнь часто приносит отнюдь неприятные сюрпризы. Поэтому даже если вас позвали быть «просто поручителем» и вы согласились на такой вариант, то внимательно ознакомьтесь не только с договором поручительства, но и с кредитным договором.
Внимательно прочитайте условия договора, раздел ответственности заемщика, изучите и просчитайте полную стоимость кредита, какие проценты необходимо выплачивать по кредиту, проценты по уплате неустойки, рассчитайте свои возможности для погашения кредита, срок на который берется основным заемщиком кредит и, только исходя из этой информации, принимайте решение о подписании такого договора.
Как бы вы ни были уверены в честности человека, который просит вас быть поручителем, помните, что обстоятельства в жизни могут сложиться каким угодно образом, и может случиться так, что возвращать банку деньги, потраченные другим человеком, придется именно вам. К сожалению, часто бывает так, что люди, даже зная о возможных негативных последствиях, соглашаются на поручительство, боясь обидеть того, кто обратился к ним за помощью, особенно если речь идет о родственниках, хотя, как показывает практика, чаще всего именно они и являются «кидалами» по договорам поручительства.
Немного выдержек из закона: ст. 361 ГК РФ гласит, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).
Прежде чем закончить наш разговор, хотелось бы затронуть еще одну немаловажную тему, ставшую особенно актуальной в последнее время. Речь идет о (назовем вещи своими именами) новой форме «развода» людей на деньги. Думаю, каждый уже сталкивался с навязчивой рекламой сомнительных фирм, обещающих избавить от всех долгов и закрыть все кредиты.
Жертвами этих фирм становятся люди, у которых нет возможности (а иногда, бывает и такое, нет желания) платить кредит. Они верят обещаниям таких фирм быстро и легко избавиться от долгов и готовы тратить на такое «избавление» немалые деньги вместо того, чтобы пустить эти средства на уплату кредитов.
Сталкивался и я в своей практике с заявлениями, составленными специалистами подобных фирм. Зачастую оказывается, что кредиты были взяты в 2010-2014 годах, деньги давно потрачены, а должникам предлагается «идеальный вариант» расторгнуть кредитный договор на основании того, что он, якобы, незаконен.
Однако вам, уважаемые читатели, нужно знать, что расторжение кредитного договора влечет за собой юридические последствия: вы возвращаете кредит, который взяли в банке, а банк, если договор действительно был заключен незаконно, возвращает вам все полученное по договору. Казалось бы, звучит неплохо. Но ответьте сами себе на простой вопрос: «А вы готовы вернуть сразу все, что вами получено по кредитному договору?».
Прибавьте к этому расходы на оплату услуг сомнительных специалистов из фирм, обещающих избавление от кредитов, и совершенно ничем не гарантируемый эффект от их действий, и вы поймете, что лучше потратить деньги на уплату долгов, чем отдавать их предприимчивым «специалистам».
О том, что все эти иски не более, чем пустышка, свидетельствует судебная практика: всего подобных встречных исков поступило 24, рассмотрено 15. По всем исковым заявлениям о расторжении кредитных договоров, признании их незаконными приняты решения об отказе в удовлетворении исковых требований. И единственный полученный тут результат – это затраченные нервы, пустые надежды и уплывшие в чужие руки реальные деньги.
На этом мы закончим, пожалуй, наш сегодняшний разговор. Если благодаря этой статье вы лишний раз перечитаете кредитный договор или договор поручительства, хорошенько обдумаете принимаемое решение и сможете избежать лишних проблем, связанных долговыми обязательствами, то я свою роль считаю выполненной.
С уважением к вам,
И. Шелакин,
председатель Таштыпского районного суда
Оставить сообщение: