Давайте подробнее разберемся с тем, что же представляет собой процедура банкротства и при каких условиях можно ею воспользоваться.
Банкротство – это признание государством и кредиторами (банком) гражданина неплатежеспособным и прекращение в отношении его требований об оплате задолженности по долгам. Если опираться только на данное определение, не разобравшись с подробностями, кажется, что банкротство предполагает, что гражданину будет просто «прощены» любые его долги. Однако это не совсем так: следует помнить, что Федеральный закон от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в равной степени стремится сохранить интересы кредитора (банка), а не только должника.
Каким же образом соблюдается данное равновесие, если человеку нечем платить долги? Во-первых, далеко не все должники, не желающие отдавать долги, могут претендовать на признание себя банкротами, т.к. для этого должен совпасть ряд факторов, а именно:
- размер долга превышает 500 тыс. рублей (количество кредиторов значения не имеет);
- оплата по долгам в последний раз производилась более 3-х месяцев назад;
- должник ранее не привлекался к уголовной ответственности за мошеннические махинации в экономической сфере;
- накопившиеся долги превышают стоимость всего имущества неплательщика;
- должник нигде не работает и не подрабатывает, не имеет источников дохода.
Кроме того, в суде необходимо будет доказать, что в момент, когда гражданин брал кредиты, финансовые дела у него шли хорошо, и он намеревался вернуть долги, а не просто получить деньги от банка и пойти в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.
Доказательствами в данной ситуации послужат, например, документы, подтверждающие, что человек на момент заключения кредитного договора имел работу, а потом был уволен не по своей вине (сокращение штата, реорганизация, ликвидация предприятия). Еще один вариант: работодатель резко уменьшил зарплату. Такое изменение уровня дохода, подтвержденное документально, также может служить доказательством неплатежеспособности. Если причиной банкротства послужила тяжелая болезнь должника или его близкого родственника, то в суд нужно будет предоставить медсправки, выписки из амбулаторной карты, чеки на приобретение лекарств и т.д. То же относится к случаям получения травм, из-за которых наступила нетрудоспособность. Если же умер единственный кормилец, то нужно приложить все бумаги, подтверждающие, что материальное благополучие прекратилось именно в связи с его смертью.
Все эти бумаги прикладываются к заявлению о банкротстве, подаваемому в арбитражный суд по месту жительства должника. С помощью таких доказательств суд оценивает неплатежеспособность гражданина, а также определяет, не пытается ли потенциальный банкрот нарушить ст. 195-197 УК РФ, обанкротившись преднамеренно или с целью скрыть свое имущество от кредиторов. В случае выявления подобных фактов должника могут привлечь к уголовной ответственности по данным статьям, предусматривающим различные виды наказаний: от весьма внушительных штрафов до лишения свободы на срок до 6 лет.
Если суд признает, что гражданин действительно может быть признан банкротом, то в действие вступает второй механизм, призванный обеспечить соблюдение интересов не только должника, но и кредиторов. А именно: долги будут возвращены в той мере, в которой это позволяет текущее финансовое положение должника.
Для этого при рассмотрении данной категории дел в арбитражном суде обязательно назначается финансовый управляющий, который занимается изысканием средств, с помощью которых должник может погасить свои долги. Все имущество гражданина включается в так называемую конкурсную массу. Затем имущество должника продается через аукцион. Вырученные средства от продажи имущества будут поочередно распределены между кредиторами.
Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, вносятся на депозит суда. Распределение банкам денежных средств идет с депозита суда в порядке очередности. При недостатке средств долг перед банком будет считаться погашенным.
При этом перечень имущества, которое нельзя изымать у должника, установленный действующим законодательством, весьма небольшой:
- единственное жилье должника;
- земельные участки, на котором расположено жилье;
- оборудование и инструменты для заработка;
- денежные средства в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
- продукты питания;
- государственные награды и т.д.
Если же деньги найдены, то может быть заключено мировое соглашение между кредитором и должником или оформлена реструктуризацию долгов (это процедура, позволяющая восстановить платежеспособность гражданина и погасить задолженность перед банками). При этом банкротство не состоится.
Таким образом, несмотря на то, что данная процедура призвана облегчить бремя человека, оказавшегося в безвыходном финансовом положении, полностью уйти от долгов, ничего не теряя или воспользовавшись данной нормой в корыстных целях, не получится.
Но если вы все-таки решитесь воспользоваться возможностью обанкротиться, помните о некоторых нюансах. Во-первых, гражданин может быть признан банкротом только один раз в жизни. Во-вторых, после этого банкрот в течение 3-х лет не сможет занимать руководящие должности. В-третьих, процедура банкротства сама по себе не является бесплатной: помимо государственной пошлины, нужно будет также оплатить услуги финансового управляющего. В-четвертых, при проведении банкротства не полагается адвокат, поэтому придется либо самостоятельно вникать в юридические термины, либо нанимать специалиста. В-пятых, во время процедуры банкротства на должника налагаются существенные ограничения, в том числе он не может совершать многие виды сделок без одобрения финансового управляющего. В-шестых, существуют виды платежей, долги по которым не будут списаны в любом случае. К ним относятся, например, алименты и оплата услуг ЖКХ.
Тем не менее, несмотря на все вышеперечисленное, данный закон за время своего действия позволил более чем 100 тысячам наших сограждан избавиться от непосильного долгового бремени.
Г. Карамашева,
помощник судьи Таштыпского районного суда
Оставить сообщение: